Faça as perguntas que revelam o negócio
Aprenda a investigar a informalidade, compreender os prazos de recebimento e pagamento e reunir informações para avaliar a realidade financeira da empresa.
Turma para colaboradores do Santander
Análise de Crédito para Gerentes PJ
Seu cliente tem potencial.
Você sabe demonstrar isso na defesa do crédito?
Aprenda a analisar empresas informais, interpretar balanços e DREs e transformar os números em argumentos técnicos para sustentar suas propostas com mais segurança.
Curso independente, desenvolvido e oferecido pela Capital Escola de Finanças, sem vínculo institucional, patrocínio ou chancela do Santander. A referência à instituição identifica o público ao qual esta turma se destina.
02 / DA ANÁLISE À DEFESA DO CRÉDITO
Conhecer seu cliente é o começo.
O próximo passo é saber defender a proposta.
Você visita a empresa, entende a necessidade e enxerga uma oportunidade de negócio. Mas, na hora de defender o crédito, precisa explicar de onde virá o pagamento, quais riscos existem e o que sustenta sua recomendação. É essa conexão que vamos trabalhar no curso.
Entenda o que os números dizem sobre o crédito
Interprete balanço, DRE e indicadores para avaliar liquidez, endividamento e capacidade de pagamento. Entenda por que lucro e EBITDA não significam, necessariamente, dinheiro disponível.
Construa uma defesa com fundamento
Organize as informações em um parecer claro, relacione riscos e mitigantes e sustente sua proposta com argumentos técnicos, inclusive nas discussões em comitê.
Mais segurança para defender. Mais critério para recomendar. Uma formação para conectar a oportunidade comercial à análise de risco e fundamentar suas decisões de crédito.
03 / CONTEÚDO PROGRAMÁTICO
Dos fundamentos do crédito
à defesa da sua proposta.
Sete módulos para conectar a realidade da empresa, a análise dos números e a construção do parecer de crédito. Tudo em uma linguagem prática, voltada à rotina do Gerente PJ.
Clique em cada módulo para conferir o conteúdo.
- O que é crédito e risco de crédito
- Outros tipos de riscos: liquidez, operacional, imagem, entre outros
- Importância da análise de crédito
- Os C’s do crédito
- Regimes tributários e limites de faturamento
- Como rastrear a informalidade: fluxo de dinheiro, patrimônio e IRPF
- Relação patrimonial
- Diferença entre fluxo realizado e projetado
- Ciclo operacional e ciclo financeiro
- Impacto dos prazos de pagamento e recebimento
- Conceito de partidas dobradas
- Exemplos práticos de lançamentos contábeis
- Compreensão do balanço e da DRE (Demonstração do Resultado do Exercício)
- Análise do balanço e da DRE aplicada à análise de crédito
- Cálculo e interpretação do EBITDA
- Diferença entre EBITDA e caixa
- Importância do EBITDA nas decisões financeiras
- Necessidade de Capital de Giro (NCG)
- Capital Circulante Líquido (CCL), liquidez corrente e liquidez seca
- Rentabilidade: ROA e ROE
- Endividamento e alavancagem: índices, cobertura de juros e DFL/EBITDA
- Covenants e alertas contratuais
- Projeção financeira
- Pontos críticos a observar: restritivos, garantias e reciprocidade
- Análise de grupos econômicos
- Exemplos práticos de parecer de crédito
- Quadro de riscos e mitigantes
- Como apresentar e sustentar a proposta
A TURMA COMEÇA EM BREVE
Faltam poucos dias para o início do curso.
Aulas ao vivo de 26 a 29 de outubro, das 19h às 21h30, no horário de Brasília.
04 / O QUE VOCÊ RECEBE
Uma formação para aplicar na próxima proposta.
O curso foi estruturado para que você leve o conhecimento para a sua rotina: análise, visita, estruturação e defesa do crédito.
Curso ao vivo e online
Quatro encontros, de 26 a 29 de outubro, das 19h às 21h30, no horário de Brasília.
Materiais para o dia a dia
Apostila, Planilha de Análise Rápida de Indicadores, Balanço Perguntado, planilha de projeção de DRE e modelo de planilhamento.
Gravações por 30 dias
Se não puder acompanhar algum encontro ao vivo, você terá acesso às gravações durante 30 dias.
Módulo gravado de garantias
Conteúdo adicional sobre garantias, incluído para ampliar sua visão na estruturação da operação.
Curso independente, desenvolvido e oferecido pela Capital Escola de Finanças, sem vínculo institucional, patrocínio ou chancela do Santander.
05 / QUEM SOMOS
Experiência de mercado transformada em formação.
A Capital nasceu para aproximar a educação financeira da realidade vivida por quem está na linha de frente das instituições.
Gabriel Rocha é especialista em Análise de Crédito e Finanças Corporativas, formado em Ciências Contábeis e pós-graduado em Banking, Fintechs e Investimentos pela PUC Minas. Construiu sua trajetória no mercado financeiro com passagens pelo Santander e Banco BS2, atuando diretamente com análise e gestão de crédito para empresas.
Hoje, dedica-se integralmente a treinamentos e consultorias, transformando sua experiência de mercado em uma formação prática para profissionais que precisam interpretar demonstrativos, compreender indicadores, identificar riscos e tomar decisões de crédito com maior embasamento técnico.
Experiência em crédito PJ
Visão de quem conheceu a rotina comercial e de análise.
Linguagem prática
Conteúdo aplicado à visita, à proposta e ao comitê.
Profundidade técnica
Base contábil e financeira explicada de forma clara.
Curso independente, desenvolvido e oferecido pela Capital Escola de Finanças, sem vínculo institucional, patrocínio ou chancela do Santander.